ஒரு சிட் ஃபண்ட் நிறுவனம் அனைத்து சந்தாதாரர்களிடமிருந்தும் குறிப்பிட்ட கால தவணைகளை வசூலித்து, அதனால் சேகரிக்கப்பட்ட தொகையை, அதன் கமிஷன் (5% அல்லது சிட் மதிப்பு) கழித்த பிறகு, ஒவ்வொரு மாதமும் பரிசு பெறாத சந்தாதாரர்களில் ஒருவருக்கு செலுத்துகிறது. ஒவ்வொரு காலகட்டத்திலும், சிட் ஃபண்ட் நிறுவனம், பரிசு பெற்ற சந்தாதாரரிடம் இருந்து வசூலித்த பணத்தை விட, பரிசு பெற்ற சந்தாதாரருக்கு அதிகப் பணத்தைச் செலுத்துகிறது. வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், பரிசு பெற்ற சந்தாதாரர் ஒவ்வொரு மாதமும் மற்ற பரிசு பெறாத சந்தாதாரர்களுக்கு பரிசுத் தொகையை செலுத்துவதற்காக, எதிர்கால தவணையை சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான புரிதலுடன், சிட் ஃபண்ட் நிறுவனத்திடமிருந்து கடன் முன்பணத்தை வாங்குகிறார். ஒவ்வொரு மாதமும் பரிசு பெறாத அனைத்து சந்தாதாரர்களின் நலனைப் பாதுகாப்பதற்காக, பரிசு பெற்ற சந்தாதாரரை எதிர்கால தவணைகளை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான உத்தரவாதத்தை வழங்க சிட் ஃபண்ட் நிறுவனம் வலியுறுத்துகிறது.